房奴必看：提前还贷会被罚款！细数银行各大潜规则...

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无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，提前还款却被银行要求支付违约金时，不少人“想不通了”。杭州的李先生就是这样...

客户提前还款，银行要罚1万块

2013年，李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行（中国）有限公司杭州分行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。

因为工作需要，李先生在2019年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一听说了“提前还款要罚款”的说法。“他说按照合同，如果我提前还款，需要交违约金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样违约金只需要1万元了。”

什么样才算提前还款？违约金怎么算？

很多人表示十分的不解，为什么提前还钱还要罚钱呢？

其实，原因很简单：银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

首先，我们要知道银行是怎样定义提前还款的？

为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。

那么，违约金要如何收取呢？

目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。

李先生坦言，一开始他百思不得其解，凭什么提前还钱还要罚钱，找来合同才发现了里面已经明明白白注明了。

在李先生和汇丰银行签订了贷款合同中，有一张表格，介绍了提前全额还款的违约金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。

看到这里，李先生也觉得有点懊恼，他说，“当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。”所以，以后大家签贷款合同的时候千万要注意这一点。

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