财商知识干货快来收藏吧!

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　　一、不算月薪，算时薪

　　你一小时赚多少钱，有没有算过?时薪是单位时间内的收入，代表我们赚钱的效率：时薪=月工作收入/月工作时间(小时)

　　要提高时薪，要么想办法增加收入，要么减少获得这份收入的投入时间。所有的财务自由，归根到底都是时间自由。我们赚钱，与其拼命增加总收入，不如增加单位时间的收入。

　　二、财商概念：主动收入和被动收入

　　从财商的层面来看，收入是可分两类：主动收入和被动收入。主动收入主要来自于工作，想增加主动收入，就要不断提升自己的知识和能力，以望升职加薪; 不停的投入时间进行换取。

　　被动收入就是进行投资或建造带来持续收入的资产，由资产不断代来的收入就是被动收入。这方面的收入就是先投资建立资产，之后自己不需要再工作就可以获得的由资产带来的持续不断的收入。

　　被动收入=投资和资产性收入。

　　三、从小量投资开始

　　对有一亿资产的人来说，第一个100万是最难的;对有100万人的来说，第一个10万是最难的。很多例子都说明赚到第一笔钱是最难的，而之后财富滚动起来，反而相对容易。

　　资产=初始资金*年复合增长率*时间

　　如果你没有太多时间去研究投资理财，你可以从一笔小积蓄投资开始，这是一种比较好的起步方式。当然，它只是积累起第一桶金的好方式，你不能指望它解决所有问题。

　　四、定期给自己算算账，家庭资产盘点三张表

　　就像企业的财务报告一样，家庭也需要定期制定财务报告，以此来制定相应的财务规划。我们可以把资产分为三部分：流动资产、金融资产和固定资产。

　　流动资产包括现金、余额宝、银行存款、超市的储值卡等等;

　　金融资产包括股票、债券、余额宝和互联网理财类产品、数字资产(数字积分);

　　长期资产主要是房子和车子。

　　记录这些资产在一年中的变化，我们可以制作家庭的资产负债表、现金流量表和利润表。

　　通过资产负债表我们可以看自己一共有多少钱，通过现金流量表看手上有多少现金可用于投资，最后再通过利润表看看过去一年一共赚了多少钱。

　　五、资产动态再平衡

　　投资分为三个不同的方面：资产配置、品种选择、择时交易，最重要的是资产配置。资产的配置是应对和利用周期的方式，比如资产再平衡是比较简单的配置方式。

　　平衡是一种简单的、入门级的资产配置和持有模式，需要找到两种具有涨跌相反对冲效果的投资品，然后定期按50:50比例调整，本质上仍然是达到低买入、高卖出的效果。

　　比如金融资产类的股债平衡，按照50:50的比例将资金投入股权类和债券类资产，定期盘点，重新将两者的金额比例调整回50:50的状态。再平衡可能不是最高回报的方式，只是建立了纪律，规避群体心理影响。

　　六、关注现金流，多买资产，少买负债

　　和资产负债表的资产、负债不同，我们还有另外区分资产与负债的方式——从现金流的角度去看，资产和负债的区别在于能否带来被动收入。

　　资产=能为每个月带来钱的东西

　　负债=每月要取走你的钱的东西

　　我们需要了解什么是资产、什么是负债，把有限的资金投入到资产项中，像滚雪球一样实现良性循环，一旦资产足够大，产生的收入足够多的时候，负担这些负债完全就不是问题了。

　　从这个角度来说，如果不是工作需要，买车可能就是一项负债而非资产，因为我们买车花了一笔钱，而用车每个月还要花一笔钱。

　　七、让它滚动起来，翻倍的速度要比你想得更快

　　一项资产，如果每年涨10%，多少年之后会翻倍?如果每年涨15%需要多少年?如果每年涨5%，又需要多少年呢?如果你是用100去除的，那就错了。

　　这里的算法是复利，也就是利滚利的，年初有1万块钱，每年涨10%，年底是1.1万，第二年年底是1.21万，之后是1.33万、1.46万、1.61万、1.77万、1.95万，你发现第七年年底已经接近翻倍了。

　　这里有一条规则叫72法则，每年按照X%的速度增长，大约需要72/X年就可以翻倍，比如10%需要7.2年，9%需要8年。

　　八、给自己上一道保险

　　家庭财务有哪些风险需要保障?比如以下几种：

　　家庭经济支柱死了怎么办?

　　贷款谁还，孩子老人谁来供养?

　　缠绵病榻不能工作怎么办，谁来养?

　　得了小病都要花钱怎么办?

　　孩子生病、出意外怎么办?

　　给谁买，买什么?保险的首要原则就是家庭支柱优先原则，首先给主要经济来源买保险，其次是配偶，再次子女与老人。

　　需要支出多少最为合适?相比于买保险时从业人员常常告诉我们的5%-10%的比例，根据家庭需要原则来确定或许更高：

　　总保额=家庭未来10年基本支出+负债总额-现金以及快速套现的资产额。

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